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이 글에서는 기업은행 예금금리 (정기예금) 가장 높은 상품을 모두 알아보겠습니다. 대표적 예금의 금리, 우대조건, 가입방법을 살펴보겠습니다.
은행별로 예금 및 적금 순위, 저축은행의 현재 나와있는 특판상품들을 알아보고 싶다면 아래의 글을 참고해보세요.
기업은행 예금금리 (정기예금) Top3 확인
1. IBK평생한가족통장(중금채)
금리 및 상품 정보
- 기본 금리: 1년제 기준 연 3.15%
- 최고 금리: 연 3.35%
- 기간: 1년제, 2년제, 3년제 선택 가능
- 금액: 최소 1백만원에서 최대 1억원까지
- 가입 방법: 기업은행 영업점, 인터넷뱅킹, i-ONE뱅크에서 가입 가능
- 대상: 개인(개인사업자 제외)
우대 조건 및 특징
IBK평생한가족통장은 다양한 우대 조건을 통해 고객의 이자 수익을 극대화할 수 있는 상품입니다.
- 우대금리 적용 조건: 첫거래, 재예치, 급여이체, 연금, 입출금 통장 연동 등으로 최고 0.15%의 추가 금리를 받을 수 있습니다.
- 이자 지급 방식: 만기일시지급식으로, 만기 시 또는 중도해지 시 이자를 받을 수 있습니다.
세후 수령액 예시
1천만원을 예치했을 때, 1년 만기 후 세후 수령액은 약 1,028,780원(세전 이자: 340,192원)입니다. 다양한 우대 조건을 충족하여 최고 금리를 적용받을 경우, 고객이 얻는 혜택은 더욱 높아질 수 있습니다.
유의사항
만기 전 해지 시 중도해지 이자율이 적용되어 원래 금리보다 낮아질 수 있으므로 신중한 가입이 필요합니다. 또한 이 상품은 예금자 보호법에 따른 예금자보호가 되지 않으므로 안정성을 고려한 선택이 필요합니다.
2. IBK굴리기통장(단기중금채)
금리 및 상품 정보
- 기본 금리 및 최고 금리: 연 3.29%
- 기간: 30일 이상 364일 이내 (일 단위)
- 금액: 최소 1백만원에서 최대 3억원까지
- 가입 방법: 기업은행 영업점, 텔레뱅킹(IBK고객센터), i-ONE뱅크를 통해 가입 가능
- 대상: 개인(개인사업자 및 외국인 비거주자 제외)
특징 및 이자 지급 방식
IBK굴리기통장은 단기 예금 상품으로, 짧은 기간 동안 자금을 굴리기에 적합합니다. 1년 미만의 예치기간을 설정할 수 있어 자금을 유연하게 운용하려는 고객에게 적합합니다.
- 이자 지급 방식: 만기일시지급식으로, 만기 또는 중도해지 요청 시 이자를 지급합니다.
세후 수령액 예시
1천만원 예치 시, 1년 만기 후 세후 수령액은 약 1,027,833원입니다. 금리가 고정되어 있으며, 상대적으로 짧은 기간 안에 원금과 이자를 수령할 수 있습니다.
유의사항
이 상품 또한 만기 전 해지 시 중도해지 이자율이 적용됩니다. 예금자 보호가 되지 않는 점도 고려하여 자금의 안정성을 염두에 둔 결정이 필요합니다.
3. 1석7조통장(중금채)
금리 및 상품 정보
- 기본 금리 및 최고 금리: 연 3.24%
- 기간: 1년 이상 3년 이하 (월 단위로 설정 가능)
- 금액: 최소 1백만원 이상
- 가입 방법: 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹(IBK고객센터), i-ONE뱅크에서 가입 가능
- 대상: 개인(개인사업자 제외)
특징 및 우대 조건
1석7조통장은 다양한 금융 서비스 연계를 통해 금리를 최대한 활용할 수 있는 상품입니다.
- 우대 조건: 특별한 추가 우대 금리 없이 기본 금리만 제공되지만, 안정적인 금리 구조를 통해 중장기 자금 운용에 적합합니다.
- 이자 지급 방식: 만기일시지급식으로, 만기 또는 중도해지 시 이자를 지급합니다.
세후 수령액 예시
1천만원을 1년간 예치했을 경우 세후 수령액은 약 1,027,821원입니다. 고정 금리로 안정성을 추구하며, 3년 이내에서 자유롭게 만기를 설정할 수 있습니다.
유의사항
이 상품도 만기 전 해지 시에는 낮은 중도해지 이자율이 적용되며, 예금자 보호가 되지 않습니다. 장기 투자를 계획 중이라면 안정성을 고려하여 활용할 수 있는 상품입니다.
기업은행 정기 예금금리 상품 비교
| 항목 | IBK평생 한가족통장 | IBK굴리기 통장 | 1석7조 통장 |
| 금리(기본/최고) | 연 3.15% / 3.35% | 연 3.29% | 연 3.24% |
| 예치기간 | 1년, 2년, 3년 | 30일 ~ 364일 | 1년 ~ 3년 |
| 최소 금액 | 1백만원 이상 | 1백만원 이상 | 1백만원 이상 |
| 이자 지급 방식 | 만기일시지급식 | 만기일시지급식 | 만기일시지급식 |
| 가입 방법 | 영업점, 인터넷, i-ONE뱅크 | 영업점, 텔레뱅킹, i-ONE뱅크 | 인터넷, 텔레뱅킹, i-ONE뱅크 |
| 특징 | 다양한 우대 조건으로 금리 상승 가능 | 단기 운용 가능, 유동적인 금리 운용 | 기본 금리 제공, 중장기 자금 운용 적합 |
기업은행 정기 예금금리 상품을 표로 요약해보았습니다. 각 상품은 금리 외에도 가입 조건, 예치 기간, 이자 지급 방식 등에 차이가 있어, 목적에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
기업은행 예금금리 상품 선택 시 고려사항
기업은행 정기 예금금리 상품을 선택할 때 고려해야 할 사항들을 자세히 안내해 드리겠습니다.
1. 금리와 우대조건
예금 상품의 기본 금리 외에도 우대 조건을 충족하면 더 높은 금리를 적용받을 수 있습니다. 예를 들어, IBK평생한가족통장(중금채)은 다음과 같은 우대 조건을 제공합니다:
- 최초거래고객: 기업은행과 첫 거래를 하는 고객에게 연 0.05%p 우대
- 재예치 고객: 만기 해지 후 1개월 이내에 동일 상품에 재가입 시 연 0.05%p 우대
- 장기거래 고객: 기업은행과 3년 이상 거래한 고객에게 연 0.05%p 우대
- 주거래 실적: 급여이체, 연금수급, 공과금 자동이체, 카드 사용 실적 등 일정 조건 충족 시 최고 연 0.15%p 우대
이러한 우대 조건을 활용하면 기본 금리보다 높은 수익을 얻을 수 있으므로, 자신의 거래 패턴과 조건을 확인하여 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
2. 가입 방법의 편리성
기업은행은 다양한 비대면 채널을 통해 예금 상품 가입을 지원합니다. 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, 모바일 뱅킹(i-ONE뱅크) 등을 통해 영업점 방문 없이도 손쉽게 가입할 수 있습니다. 특히, IBK굴리기통장(단기중금채)은 영업점, 텔레뱅킹, i-ONE뱅크를 통해 가입이 가능합니다. 비대면 거래를 선호하는 고객이라면 이러한 채널을 활용하여 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
3. 예금자 보호 여부
일반적으로 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 1인당 최대 5천만 원까지 예금을 보호합니다. 그러나 기업은행의 중금채 상품은 예금자보호법에 따른 보호 대상이 아닙니다. 이는 중소기업은행법 제36조의5에 따라 중소기업금융채권의 원리금 상환에 대해 정부가 보증할 수 있다는 조항이 있으나, 예금보험공사의 보호를 받지 않는다는 의미입니다. 따라서 원금 보장이 중요한 고객은 이 점을 유의하여 상품을 선택해야 합니다.
4. 자금 운용 계획
예치 기간에 따라 예금 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 단기 자금 운용을 원한다면 IBK굴리기통장(단기중금채)처럼 30일 이상 364일 이내의 기간을 선택할 수 있는 상품이 적합합니다. 반면, 장기 자금 운용을 계획하고 있다면 1년 이상 3년 이하의 기간을 선택할 수 있는 1석7조통장(중금채)나 IBK평생한가족통장(중금채)이 더 적합합니다. 자신의 자금 사용 계획에 맞춰 예치 기간을 설정하는 것이 중요합니다.
5. 세제 혜택 및 기타 고려사항
일부 예금 상품은 세제 혜택을 제공하거나 특정 고객을 대상으로 한 우대 조건이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 중소기업 재직자를 위한 IBK중소기업재직자우대저축은 장기 재직과 자산 형성을 지원하는 정책금융 상품으로, 5년제 가입 시 우대 금리를 제공합니다. 또한, 예금 상품의 중도해지 시 적용되는 이자율이나 기타 수수료 등도 고려하여야 합니다. 만기 이전에 해지할 경우 중도해지 이자율이 적용되어 예상보다 낮은 이자를 받을 수 있으므로, 자금의 유동성을 고려하여 상품을 선택해야 합니다.
6. 금융기관의 안정성
예금 상품을 선택할 때 해당 금융기관의 안정성도 중요한 요소입니다. 기업은행은 대한민국 정부가 최대 주주로서 약 68%의 지분을 보유하고 있어 일반 시중은행보다 안정성이 높다고 평가됩니다. 그러나 예금자보호법에 따른 보호 여부와는 별개이므로, 투자 결정 시 이러한 점을 종합적으로 고려해야 합니다.
마무리: 기업은행 정기 예금금리 상품으로 안정적인 재테크 시작하기
기업은행의 다양한 예금 상품들은 안정적인 이자 수익을 제공하며, 고객의 자산 운용 계획에 따라 선택할 수 있는 폭넓은 옵션을 제공하고 있으니 잘 살펴보시고 나에게 맞는 예금을 선택하시기 바랍니다. 오늘은 기업은행 예금금리 상품들을 알아 보았습니다.